147

7 основных ошибок при международных денежных переводах

Отправляете ли вы деньги семье, которая живет за границей, или вы владелец онлайн-бизнеса, которому нужно платить зарубежным поставщикам; Россиянам, Белорусам, Украинцам и другим жителям СНГ не привыкать к международным денежным переводам.

Но с учетом того, что 2,4 миллиона жителей снг ежегодно отправляют деньги за границу, а пятая часть отправляет более 2000 долларов в год, согласно исследованию за 2016 год, получаем ли мы максимальную отдачу от затраченных средств?

Итак, как можно избежать распространенных ошибок при международных денежных переводах, чтобы получить максимальную отдачу от отправки средств за границу?

1. Убедитесь, что у вас есть правильные данные для получателя (и введите их правильно)

Предоставление неверных реквизитов счета при отправке денег может быть дорогостоящим. По данным Австралийской комиссии по ценным бумагам и инвестициям (ASIC), 83% ошибок транзакций происходят, когда люди вводят неправильные реквизиты банковского счета (обычно BSB или номер счета) своего получателя. Ошибки транзакции также могут произойти, если вы выбрали неправильного получателя или получатель предоставил вам неверную информацию о счете.

Чтобы отправить международный денежный перевод, вам необходимо убедиться, что вы правильно предоставили следующее:

  • полное имя получателя, имя учетной записи и домашний адрес
  • валюта, на которую вы хотите обменять
  • банковский счет получателя (это может быть IBAN – международный номер банковского счета)
  • SWIFT-код или банковский идентификационный код (BIC) банка получателя.

Вы всегда должны дважды проверять данные, прежде чем разрешать перевод, потому что вашему провайдеру денежных переводов может быть сложно отследить и вернуть средства, если они отправлены не тому человеку. Если вы заметили, что совершили ошибку, обязательно как можно скорее уведомите свой банк или поставщика услуг перевода, так как может потребоваться небольшая процедура для отзыва ваших средств, если вы оставите их слишком поздно.

Например, Commonwealth Bank вернет ваши деньги, если вы сообщите об ошибке при переводе денег в течение десяти рабочих дней – при условии, что ваши средства все еще находятся на счете получателя и ошибка была подлинной. Однако, если вы сообщите об ошибке через десять рабочих дней, процесс возврата денег через Commonwealth Bank может оказаться более длительным или более сложным.

Хотя сроки и процессы возврата могут отличаться между разными банками или поставщиками переводов, всегда важно в первую очередь убедиться, что у вас есть правильные данные, и связаться с получателем, чтобы убедиться, что он получил перевод.

2. Обратите внимание на курсы валют.

лица известного лидера на банкнотах

Обменные курсы могут быстро меняться в зависимости от рыночных условий, а комиссия за перевод может накапливаться (и накапливаться) без вашего ведома – вот почему важно:

  • следите за обменными курсами
  • сравните поставщиков денежных переводов, чтобы узнать конкурентоспособные ставки для вашего бюджета
  • прочтите мелкий шрифт вашего денежного перевода
  • переводите свои деньги в лучшее время (в соответствии с движением рынка), чтобы получить наилучшую возможную ставку.

Сумма, в которую конвертируются ваши деньги, определяется силой обменного курса на день перевода. Например, если вы переводите деньги семье в Великобританию, и курс немного меняется день ото дня, даже 0,1 разница в обменных курсах может повлиять на то, во что конвертируются ваши деньги, как показано в примере ниже.

Курс обмена
Сумма отправлена 0,56965 0,57439 0,58482
1000 австралийских долларов 569,65 фунтов стерлингов 574,39 фунтов стерлингов 584,82 фунтов стерлингов
2 000 австралийских долларов 1139,30 фунтов стерлингов 1148,78 фунтов стерлингов 1169,64 фунтов стерлингов
5000 австралийских долларов 2848,25 фунтов стерлингов 2871,95 фунтов стерлингов 2924,10 фунтов стерлингов
NB: эти обменные курсы являются лишь примерами и не являются фактическими курсами.

Кроме того, обменный курс, предлагаемый поставщиком денежных переводов или банком, может быть немного повышен для получения небольшой прибыли. Также стоит отметить, что ставки, показанные в новостях или в поиске Google, могут быть оптовыми (цена, взимаемая банками за оптовые международные транзакции) или межбанковской ставкой (ставка, взимаемая между банками).

Когда вы сравниваете международные денежные переводы , вы всегда должны проверять обменный курс на момент транзакции, чтобы убедиться, что это именно тот курс, которого вы ожидали.

3. Остерегайтесь сборов (некоторые из них скрыты).

При выполнении международного денежного перевода поставщик услуг обычно взимает фиксированную предоплату за обработку вашего перевода; это обычно называется комиссией за транзакцию, услугу или перевод.

Однако существуют и другие комиссии, которые могут применяться позже к вашему международному денежному переводу, в том числе:

  • комиссии банка-посредника или третьих лиц. Эти комиссии взимаются любыми временными банками, которые используются для перевода ваших денег в другую страну. Имейте в виду, что эти комиссии банка-посредника не связаны с выбранной вами службой денежных переводов, а связаны с банком вашего получателя для перевода средств на банковский счет получателя.
  • получение сборов. Это комиссии за счет, которые взимаются банком или финансовым учреждением получателя и могут включать административные сборы и плату за доставку за обработку транзакции.
  • комиссии за конвертацию / обмен. При конвертации одной валюты в другую взимается комиссия за обмен. Эта комиссия может быть оплачена авансом или может быть вычтена из переведенных средств, если зарубежный банк должен обменять ее на местную валюту.

Хорошая новость заключается в том, что не все поставщики денежных переводов взимают комиссию или некоторые могут отказаться от нее в определенных случаях (например, когда вы переводите более определенную сумму). Однако важно знать, какие сборы вам нужно будет заплатить и как они могут повлиять на окончательную сумму, которая будет доставлена ​​вашему получателю.

4. Обменяйте валюту перед переводом.

Банкноты разных стран на шахматной доске

Если вы обменяете свои австралийские доллары на местную валюту перед отправкой денег за границу, вы можете воспользоваться обменным курсом, который предлагается в этот день.

Например, если вы отправляете 1000 австралийских долларов в США в понедельник по курсу 0,71909 и обмениваете их в тот же день, получатель получит 719,09 доллара США .

Если вы не конвертируете свои деньги сразу, возможно, этот обменный курс может измениться до того, как они достигнут вашего получателя. Это означает, что окончательная сумма, полученная вашим получателем, может быть меньше той, которую вы планировали.

Итак, если начальный обменный курс 0,71909 упадет до 6 1909 к тому времени, когда ваши деньги достигнут получателя, получатель может получить примерно на 100 долларов меньше, чем они получили бы, если бы вы сразу же обменяли валюту на доллары США (на вашей стороне).

Обмен валюты при первом переводе денег определенно стоит рассмотреть, если сумма, которую вам нужно отправить, не является гибкой, как бизнес-платеж, или вам нужно отправить определенную сумму кому-то за границу.

5. Проверьте предполагаемое время доставки, чтобы избежать задержки перевода.

Если вам нужно отправить деньги за границу к определенному времени – либо для бизнес-транзакции, либо для семьи, проживающей за границей – важно проверить, сколько времени потребуется для отправки ваших денег с каждым поставщиком и методом перевода (например, международный онлайн-перевод денег или денежный перевод ), и заблаговременно организуйте перевод, чтобы не рисковать задержкой доставки денег.

Международные денежные переводы из Австралии обычно занимают от одного до пяти рабочих дней. Однако фактическое время доставки может колебаться в зависимости от ряда факторов, таких как:

  • поставщик услуг денежных переводов
  • если деньги должны пройти через какие-либо банки-посредники (которые могут задержать их или понести комиссию за конвертацию)
  • способ оплаты, который вы используете
  • в какую валюту обмениваются ваши деньги (экзотические «неосновные» валюты могут занять больше времени, например, турецкая лира или южноафриканский ранд)
  • разница в часовых поясах
  • задержки выходных, государственных праздников или государственных праздников (например, период Рождества)
  • время отключения банка или валюты.

Некоторые провайдеры могут предлагать денежные переводы в тот же день; однако мгновенные международные переводы обычно будут стоить вам дороже, так как провайдер будет взимать более высокие комиссии и может предлагать менее привлекательный обменный курс – и, в зависимости от того, в какую страну вы отправляете деньги, это может занять больше дня. перевести.

6. Переводите большие суммы реже.

бизнесмен в костюме держит телефон

Если вы совершаете регулярные или частые платежи, тщательно планируйте свои международные денежные переводы, так как каждый перевод будет сопровождаться комиссией за транзакцию. Таким образом, выполнение нескольких небольших переводов может в конечном итоге обойтись вам дороже – вот почему было бы выгоднее перевести большую сумму, если это возможно. Например, если вы платите зарубежному поставщику, попробуйте делать более крупные ежемесячные переводы вместо еженедельных платежей.

Кроме того, если вы переводите большую сумму, компания-переводчик может предложить вам лучший обменный курс, который может иметь значение для большой суммы денег. Тем не менее, вы всегда должны уточнять лимит перевода у своего провайдера, так как некоторые могут устанавливать минимальную или максимальную сумму перевода.

7. Найдите более выгодную сделку по переводу денег.

Хотя перевод средств через ваш банк иностранному получателю может быть удобным, вы можете не получить наиболее выгодный обменный курс и комиссии. Прежде чем переводить средства за границу, важно сравнить услуги денежных переводов, чтобы найти сделку, которая лучше подходит для вашего пункта назначения и бюджета.

Один из самых простых способов найти выгодную сделку (и потенциально сэкономить) – это сравнить международные денежные переводы за секунды с помощью нашего удобного инструмента сравнения. Наша бесплатная услуга позволяет сравнивать комиссии за транзакции, время перевода и курсы обмена.

Более того, мы указываем ориентировочную сумму, которую ваш получатель может получить после применения этих обменных курсов и комиссий. Однако важно устать от дополнительных внешних комиссий, которые все еще могут применяться, и подтвердить все окончательные ставки и суммы в момент транзакции, чтобы убедиться, что это именно то, что вы ожидали.